Кредит для пенсионеров под залог от банка Тинькофф (условия и варианты)

Условия для кредитования

Особенность получения займа в Тинькофф Кредитные Системы состоит в том, что банк займы по категориям не разделяет. Как таковой кредит для пенсионеров не существует.

Нужно просто подпадать под требуемый возраст. Если человека желающего получить кредит устраивают нижеприведенные условия, то он вполне может подать заявку на получение кредитной карты:

1. Сумма до 300 000 руб.
2. Ставка по кредиту от 19,9 до 29,9% годовых
3. Грейс-период (без начисления процентов за пользование средствами) – 55 дней.

На дебетовую карту:

1. Сумма до 1 млн. руб.
2. Годовая савка 14,9-28,9%.
3. Страхование кредита от не выплаты и жизни заемщика.

Под залог недвижимого имущества:

1. До 15 млн. руб.
2. Ставка от 15% годовых.
3. Срок обращения до 15 лет.
4. Страхование, как займа, так и лица его получившего.

Кредит под залог недвижимости выдают банки-партнеры, что касается Тинькофф, то он выполняет роль агента – способствует в процедуре оформления документов и осуществляет поиск кредитора. В этом конкретном случае нет необходимости подтверждать доход.

Если кредит в установленный срок не возвращён — банк реализует имущество, находящееся в залоге.

Интересно! Кредит на дебетовую карту также подойдет и как занятым людям, так и неработающим. Этот заем выдадут даже пенсионеру без необходимости подтвердить доход.

При выдаче кредитной карты банковская структура Тинькофф запросит у заемщика подтвердить доход хотя бы в формате разговора. Если это не сделать понадобится поручитель либо же найти источник дохода, к примеру, заработок от аренды собственного имущества.

Можно ли получить кредит на пенсионную карту

Если пенсионная карта — Тинькофф Блэк, то кредит можно получить на нее. В других случаях для получения денег нужно встретиться с курьером, который выдаст карточку с согласованным лимитом.

Далее заемщик вправе перевести сумму по любым реквизитам по собственному усмотрению, воспользовавшись онлайн-кабинетом, приложением Тинькофф или межбанковским переводом.

При снятии кредитных средств учитывают лимит для бесплатного обналичивания (не более 150 тысяч рублей).

Следует крайне осторожно использовать кредитный лимит для наличных или переводов на другие реквизиты, поскольку банк может установить дополнительную комиссию.

Отзывы о банке Тинькофф по кредитам для пенсионеров: плюсы и минусы

Тинькофф имеет смешанные отзывы. С одной стороны, клиентоориентированность банка не вызывает сомнений. Множество партнерских программ с другими банками, магазинами и авиакомпаниями. Удобные формы общения с банком, не выходя из дома — через сайт, мобильное приложение и горячую линию.

Основной недостаток заключается в его же преимуществе.

Тинькофф позиционирует себя в нише интернет-банкинга. При хорошо развитом онлайн-общении с клиентом имеются проблемы с инфраструктурой и недостаточно развитой сетью собственных банкоматов.

Требование к заемщику

Ссуды чаще всего выдают тем пенсионерам, которым начислили пенсию по достижению определенного возраста и способным предоставить подтверждающие документы.

Чтобы вам выдали кредитную карту необходимо быть гражданином РФ возрастом не старше 70-ти лет. Плюс ко всему у Вас должна быть прописка на территории РФ. Хорошо, чтобы кредитополучатель имел постоянный доход и мог его подтвердить.

Сотрудники банка проанализируют кредитную историю и решат, стоит ли выдавать ссуду.

Чтобы кредит выдали на дебетовую карту, нужно располагать гражданством РФ и пропиской, даже если она временная, и быть возрастом не более 70-ти лет. На решение влияют многочисленные факторы:

• наличие долгов образовавшихся при прочих займах;
• соотношение доходов и расходов;
• образование.

Кредит под залог недвижимости выдается гражданам РФ до 75-ти летнего возраста. Для залога подойдет недвижимость любого рода от комнаты до дачи. Подтверждать доход в этом случае совсем не обязательно.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

На сайте tinkoff.ru вы найдете простой и понятный калькулятор, в котором можно рассчитать ежемесячные платежи по сумме и сроку кредита.

Тут же доступны формы для подачи заявки на оформление любого вида кредитования в виде простых пошаговых инструкций (также будет виден шанс на одобрение заявки по кредитной карте, по мере заполнения форм). От вас потребуется указать:

• цель и сумму кредита или кредитного лимита по карте;
• паспортные данные;
• номер телефона;
• информацию о своих доходах.

Срок рассмотрения заявки в среднем составляет 1-2 рабочих дня. Но вы всегда можете проверить ее статус на сайте самостоятельно или позвонив на горячую линию.

Выдает ли Тинькофф банк кредит неработающим пенсионерам?

Примечательно, что Тинькофф кредитует не только ту часть пожилых людей, кто, находясь на пенсии по возрасту, еще продолжает официально трудиться, но и тех, кто может рассчитывать только на один источник дохода – пенсионные начисления.

При этом компания делает это на одинаковых условиях, главное – соответствовать заявленным условиям. Исключение – только в величине кредита и документах, подтверждающих уровень платежеспособности.

Виды кредитов для пенсионеров в Тинькофф банк

Компания подготовила для данной категории клиентов несколько финансовых продуктов, не являющихся специальными, но прекрасно подходящими для пожилых пользователей:

• кредитная карта стандартная – максимальная сумма – 300 000 рублей, при условии ежемесячного погашения не менее 8% от снятых денег. Льготный период – 55 суток. Во время его действия комиссия не берется. Стоимость обслуживания пластика – 590 рублей в год. Ставка плавающая и регулируется в индивидуальном порядке. Предполагает наличие бонусов и спецпредложений;
• дебетовый офердраф – дает возможности вывода средств большим размером, чем есть на счету пользователя. Доступно к снятию до 1 миллиона рублей, цена годового обслуживания минимальная – всего 390 рублей. Некоторые виды пластика имеют бонусные преимущества. Льготное время – 50 дней. Ставка – от 39,9% годовых;
• потребительские займы наличными – перечисляются на карту клиента. Переплата – от 14,9% в год, сроки – до 36 месяцев, лимит – 1 миллион рублей. Взносы перечисляются по аннуитетному принципу. Возможно досрочное выполнение обязательств по договору в полном объеме, что предусмотрено данным документом.

Кроме того, при наличии залогового имущества или ценных активов, пенсионерам доступна услуга кредитования до 15 миллионов рублей сроком до 15 лет. При ставке – от 15% обязательном страховании – как самого заемщика, так и предмета, на который взяты деньги.

Требования и необходимые документы

Для того, чтобы получить кредитную карту пенсионеру необходимо являться гражданином РФ, иметь возраст не больше 70-75 лет и прописку на территории России. Дополнительным плюсом станет наличие постоянного дохода и возможность его подтверждения. Под залог подойдет любой вид недвижимости: от комнаты до дачного участка.

Для оформления заявки и получения денежных средств понадобится только паспорт. По требованию финансовой структуры дополнительно может потребоваться второй документ (например, СНИЛС или пенсионное удостоверение) или справка, подтверждающая доход.

Какой кредит лучше выбрать

Тинькофф банк — кредитная организация, которая ориентирована на быстрое принятие решений и быстрое движение средств с использованием самых современных технологий и средств связи.

Выглядит логичным — чтобы получить лучший кредит, пенсионерам следует использовать сильные стороны банка, которые заключаются именно в его технологичности и доступности. Несмотря на то, что банк имеет достаточно широкий круг стандартных продуктов, именно Онлайн предложения, которые формирует Тинькофф банк, сегодня являются наиболее интересными на рынке потребительского и микрокредитования.

Процесс получения займа

Для оформления и получения ссуды, заемщик обязан провести заполнение онлайн анкеты-заявки на сайте и отослать ее в финансовое учреждение, прикрепив ряд необходимой документации. После того как заявка оформлена на номер клиента приходит СМС сообщение.

Далее клиенту следует согласовать со службой доставки время и место встречи. Обычно, доставку карты совместно с соглашением осуществляют через 3 дня.

Кредитов наличными банковская структура Тинькофф не производит, но для карт дебетового типа карт действуют уникальные условия.

Внимание! Если вам все-таки одобрили заем под залог недвижимости, то способы его получения определяет банка-партнер, который данный кредит и одобрил.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Основные способы кредитования это кредиты и кредитные карты. Условия получения того и другого схожи, но имеют свои особенности.

Тарифы по кредитным картам

Собственная кредитная карта Тинькофф имеет такие базовые условия:

• лимит: до 300 тысяч рублей;
• процентная ставка: от 0% годовых при покупке в магазинах-партнерах банка и от 12% — для всех остальных операций;
• стоимость обслуживания: 590 рублей в год;
• бонусная система на покупки по карте;
• беспроцентный период: до 55 дней.

Кредитные карты долгое время были основным продуктом банка. Вследствие чего имеется множество предложений из этой сферы для удобных покупок в супермаркетах, сетевых магазинах и даже на заправках. Лимиты достигают 1.5 миллиона рублей, минимальные процентные ставки от 12 до 29.9%.

Потребительские кредиты наличными

Условия:

• процентная ставка: от 12%;
• сумма: до 2 миллионов рублей;
• срок до 3 лет.

Если недостаточно таких рамок, то можно получить деньги под залог недвижимости (не только под залог квартиры, а любой недвижимости, будь это дача или гараж). Тогда доступны суммы до 15 миллионов и сроками до 15 лет под 8% и более годовых.

Автокредит

Кредит на покупку авто предоставляется банком в виде карты, поэтому получить деньги на приобретение ТС можно на следующих условиях:

• без первоначального взноса;
• по паспорту и водительскому удостоверению;
• без ограничений по типу авто (новая, подержанная);
• стоимостью до 2 000 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 9,99 до 21,9%.

Кроме того, банк обещает:

• бесплатно привезти карту для наличных в удобное для клиента время;
• перед покупкой проверить авто как по открытым базам (ГИБДД, ФССП, ФНП), так и по закрытым банковским источникам;
• не участвовать в сделке по приобретению авто – от покупателя банку нужны будут только копии договора купли-продажи и паспорт транспортного средства.

Есть ли ипотечный кредит для пенсионеров в банке Тинькофф?

С недавних пор Тинькофф ипотечным кредитованием граждан не занимается.

Рефинансирование

Рефинансирование – это досрочное погашение любого кредита, ипотеки или займа в МФО за счет получения ссуды в Тинькофф на более выгодных, чем в прошлом банке, условиях и погашения имеющейся задолженности. Процент по такой услуге начинается с 9,99%, сумма до 2 миллионов, срок до 3 лет.

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

• возраст до 70 лет;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации на территории РФ.

После этого банк рассмотрит присланную анкету и примет решение в течение дня. В случае одобрения представитель Тинькофф привезет документы и карту, а деньги на ней станут доступны сразу после подписания договора.

Далее от заемщика будет требоваться только закрыть рефинансирумые кредиты до даты второго платежа по карте и начинать платить только по одному кредиту – в Тинькофф.

Как взять кредит в банке Тинькофф пенсионеру: порядок действий

В Тинькофф не требуется обширного списка документов. Вам нужен только паспорт. Справка по форме 2-НДФЛ нужна в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах.

Самый простой способ оформления кредита — через официальный сайт банка.

Собственно, это и является его ключевой особенностью. Не нужно никуда идти, достаточно заполнить анкету, все остальное банк сделает за вас. Вы также можете договориться о личной встрече, позвонив по указанным на сайте номерам.

Чтобы оформить заявку, необходимо перейти на официальный сайт банка, в главном меню выбрать интересующий продукт и перейти к заполнению анкеты.

В случае с кредитной картой порядок действий будет следующим:

• • на стартовой странице сайта нажать «Оформить карту»;

• • в открывшемся окне кликнуть по одноименной кнопке;

• • заполнить анкету в соответствии с подсказками системы;

отправить заявку на рассмотрение;

• дождаться звонка оператора;
• договориться о встрече;
• подписать договор и получить карту.

Условия кредита для пенсионеров в Тинькофф достаточно выгодны. Процесс оформления и получения максимально упрощен. Это удобный банк, с которым можно работать, не выходя из дома. Но не забывайте об установленных возрастных порогах.

Как оформить онлайн заявку на кредит через сайт

Оформление заявки с помощью интернет-ресурса, задача не сложная, делается это следующим образом:

• найти ;
• открыть в меню вкладку кредитования населения;
• выбрать самое привлекательное предложение;
• зайти в раздел « оформить заявку;
• заполнить анкету, предложенную ресурсом. Делать это нужно внимательно, не допускать наличия пустых строк, обязательных к заполнению, иначе сервис не примет анкету в рассмотрение;
• активировать опцию «отправить заявку»;
• дождаться  смс-оповещения или звонка сотрудника компании и узнать, каким стало решение руководства организации;
• при положительном результате персонально посетить отделение банка, подписать договор. В случае если средства будут перечислены на пластиковую карту, получить продукт и активировать его, выполнив привязку к своему мобильному оператору. Как только сумма, предусмотренная договором, упадет на счет, средствами можно пользоваться.

Обратите внимание! Клиент не обязан сообщать компании целевое предназначение займа.

Из этого видео вы узнаете как быстро оформить заявку на кредит в Тинькофф банке физическому лицу:

Способы погашения кредита

По кредитному договору пенсионер может рассчитываться за кредит следующими способами:

• воспользоваться мобильным приложением или оплатить долг в личном кабинете на сайте банка;
• через терминал любой банковской организации;
• с помощью различных электронных кошельков.

Период зачисления средств на счёт зависит от выбранного способа погашения долга.

Тинькофф Банк оповещает своих клиентов о необходимости погашения кредита по телефону или письмом на электронную почту.

Особенности кредитования пенсионеров

Существуют несколько ограничений по предоставлению кредита пожилым людям в Тинькофф банке по кредитной карте (скачать условия и тариф):

• возможный кредит до 300 тыс. руб.;
• льготный период пользования кредитом 55 дней;
• сумма за обслуживание карты составляет всего лишь 590 руб. в год;
• деньги до 3 тыс. руб. снимаются без комиссии;
• процентная ставка при оплате товаров – от 12 до 29,9%, а при снятии наличных и переводе с карты будет выше – от 30 до 49,9% за год.

Преимущество использования кредитной карты – это начисление 1 % бонусов на каждую покупку с использованием кредитной карты.

Более того, при покупках у партнеров Тинькофф можно получить 3 – 30% бонусных баллов. Перевод баллов в рубли происходит из расчета 1 балл равен 1 рублю.

Условия и проценты для пенсионеров

Доступные программы кредитования от Тинькофф Банка можно посмотреть в таблице:

Продукт	Максимальная сумма, руб.	Ставка	Срок	Условия
Карта Platinum	700 000	от 12,0%	—	Плата за обслуживание – 590 рублей в год
Без залога	2 000 000	От 8,9%	36 мес.
Под залог машины	3 000 000	От 7,9%	60 мес.	Возраст авто не более 15 лет.
Под залог квартиры	15 000 000 (не более 60-80% от оценочной стоимости залога)	От 5,9%	180 мес.	Ликвидное жилье, не подлежащее сносу.

Рассматривая заемщиков пенсионного возраста наравне с трудоспособными гражданами, банк выдает кредит, учитывая высокую ответственность пожилых клиентов по сравнению с молодежью.

Требования к пенсионерам при выдаче кредита

Тинькофф предъявляет максимально лояльные требования к заемщикам пенсионного возраста. Достаточно, чтобы они соответствовали простым условиям:

• Российское гражданство.
• Постоянное проживание в России.
• Стабильный и легальный источник доходов.
• Возраст заемщика должен быть менее 75 лет.

Займ для пенсионеров оформляется онлайн, на официальном сайте Тинькофф. Сотрудники требуют документы только на личной встрече, при подписании договора.

При рассмотрении заявки на кредит сотрудники банка обращают внимание на такие факторы, как уровень образования, кредитная история, уровень доходов, какого возраста заемщик. Если есть уже один долг перед финансовой организацией, ссуду вряд ли одобрят.

Есть ли специальные программы для пенсионеров в «Тинькофф Банке»

Клиентская политика «Тинькофф Банка» не предусматривает каких-либо специализированных программ или кредитных продуктов на особых условиях для лиц из числа пенсионеров. Условия по выдаче кредитов являются одинаковыми для всех граждан до 70 лет.

Однако в некоторых случаях рассчитывать на то, чтобы стать клиентом банка, могут лица и более старшего возраста.

В первую очередь, следует отметить кредиты под обеспечение. Они подходят для тех лиц пожилого возраста, которым необходима большая сумма денег. В качестве формы обеспечения выступает залог недвижимого имущества.

Внимание! При кредитовании под обеспечение «Тинькофф Банк» выступает агентом, привлекая для этого денежные средства сторонних финансовых организаций.

Сумма кредита зависит непосредственно от стоимости заложенного имущества, однако не может превышать 15 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Процентная ставка – не менее 15%.

Залог недвижимости предполагает, что банк, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, может реализовать имущество в целях погашения долга.

В этой связи перед подписанием закладной необходимо тщательно проанализировать свое финансовое состояние в перспективе на весь срок кредита.

Кроме этого, выгодным продуктом для пенсионера может стать дебетовая карта с овердрафтом. Эта программа предполагает, что при недостаточности собственных средств на карточном счете клиент может воспользоваться заемными денежными средствами на следующих условиях:

• максимальная сумма овердрафта – 1 миллион рублей;
• процентная ставка – от 39,9%;
• беспроцентный период – 50 дней.

Несмотря на высокий процент за пользование заемными средствами, внушительный льготный период позволяет использовать карту в качестве эффективного средства для планирования своих расходов и трат без каких-либо дополнительных финансовых потерь.

В целом, порядок использования дебетовой карты с овердрафтом схож с порядком использования кредитной карточки. Кроме этого, «Тинькофф Банк» начисляет дополнительные бонусы владельцам карт за оплату покупок в торговых точках, являющихся партнерами финансового учреждения.

Полезно также почитать:Выдает ли кредиты Совкомбанк пенсионерам

Как получить кредитную карту «Тинькофф»?

1.На сайте банка «Тинькофф», где оформление кредита онлайн происходит в кратчайшее время дистанционно:

• Оставить заявку на сайте банка. Там будет необходимо указать сумму займа, и с какой целью Вы берете кредит. А нужные данные из паспорта, мобильный телефон и информацию о постоянном доходе.
• Через некоторое время с Вами свяжется сотрудник банка и уточнит некоторые данные.
• Работник назначит Вам встречу для того, чтобы подписать договор и передать кредитную карту.
• Сумма, которая была прописана в договоре, будет зачислена на Вашу карту. С этого времени Вы сможете пользоваться всеми льготами и бонусами, предоставленными банком. Деньги снимаются в любых банкоматах по всей стране без процентов.

2. Обратиться в ближайшее отделение банка “Тинькофф”. Данная процедура не займет много времени, от Вас в банке потребуется только заполнение анкеты и необходимо предоставить паспорт и справку 2НДФЛ, если Вы хотите взять в кредит большую сумму денег.

Требования к потенциальным заёмщикам

Кредит выдаётся партнёрами компании Тинькофф, потому как сам банк является агентом, помогающим клиенту выбрать кредитора и подготовить документы для успешного оформления целевого займа.

Для подачи заявки необходимо иметь на руках паспорт. Одобрение запроса требует предоставления сведений о месте официального трудоустройства заёмщика, при этом подтвердить доход можно как устно, так и письменно.

Основные требования к потенциальным заёмщикам в компании Тинькофф:

• возраст от 18 до 70 лет;
• дееспособность;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие прописки.

Оформление кредита неработающему пенсионеру в Тинькофф Банке более проблематично, однако тоже возможно.

Если у вас имеется регулярный доход от сдачи квартиры в аренду или иная прибыль, которую можно подтвердить документально, вы сможете оформить займ на более выгодных условиях.

Как взять кредит пенсионеру в Тинькофф Банке?

Оформить кредит в Тинькофф очень просто, для этого нужно:

1. Зайти на сайт банка и подать заявку.
2. Далее нужно дождаться звонка менеджера (по отзывам, это происходит буквально минут через 10 после заполнения анкеты).
3. Менеджер утоняет время и место, когда пройдет подписание договора и получение карточки.
4. После этого на счет поступают кредитные средства и клиент может начать ими пользоваться.

Полезное видео:

Как погасить задолженность?

Оплачивать кредит необходимо каждый месяц, сделать это можно любым удобным способом:

1. С помощью перевода с карты на карту.
2. Через приложение, устанавливаемое на телефон.
3. Через интернет-банкинг.
4. Через терминалы или же банкоматы других банков.

При оплате кредита нужно помнить о том, что в определенных случаях взимается комиссионный сбор.