ПАО «Совкомбанк» – финансовый институт федерального уровня с разветвленной сетью отделений. Банк классифицируется как крупный по размеру активов. Головной офис находится в Костроме. Основная деятельность организации сосредоточена на обслуживании и кредитовании субъектов различного статуса, обеспечении корпоративной и инвестиционной деятельности, а также проведении операций с ценными бумагами. Источниками фондирования являются депозиты физических лиц, средства коммерческих организаций и иностранная валюта, привлеченная на межбанковском рынке.
История создания банка
Совкомбанк был основан в 1990 году. Изначально холдинг был зарегистрирован в Костромской области в городе Буй под названием «Буйкомбанк». В 2003 году организация была преобразована в коммерческий инвестиционный банк «Совкомбанк». Главный офис был перенесен в областной центр, а первые филиалы были открыты в Буйе и Москве.
В 2004 году компания получила генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на право ведения кредитно-финансовой деятельности. В 2005 году он присоединился к схеме страхования вкладов.
В 2007 году был создан банковский холдинг, объединивший интересы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, входящей в финансово-промышленную компанию Kardan. Основная функция нового холдинга заключалась в объединении под единым брендом сети кредитных агентств АРКА, Совкомбанка и его дочерней компании «Региональный кредит», ныне «Модульбанк». С 2007 года TBIF стал контролировать большую часть акций Совкомбанка, а в 2011 году была удовлетворена заявка Федеральной антимонопольной службы на приобретение 50% акций TBIF Russian Holdings 2 BV, в 2012 году Кардан полностью вышел из капитала кредитной компании.
Совкомбанк – крупный российский банк
С 2010 года Совкомбанк постоянно ведет активную деятельность в области приобретений и слияний в банковском секторе и за его пределами. В 2013 году компания приобрела у GE Corporation все акции российской организации JI Money Bank. В 2014 году оно изменило свою организационно-правовую форму управления на открытое акционерное общество, а затем на публичное акционерное общество в связи с решением о публичном выпуске и размещении своих акций.
В 2015 году была оформлена покупка российской структуры индийской компании ICICI Bank, после чего Совкомбанк стал владельцем 100% акций и начал менять название объекта покупки на SKIB LLC. Первоначально предполагалось, что Modern Commercial Innovation Bank будет специализироваться на кредитовании и предоставлении банковских гарантий, но в 2018 году он был объединен с Совкомбанком.
В 2015 году Современный коммерческий банк приобрел миноритарный пакет акций РосЕвроБанка, после чего на несколько лет увеличил свою долю в капитале. В 2018 году банки были объединены в единую структуру после того, как акционеры объявили о слиянии. В тот же период Совкомбанк стал правопреемником всех прав и обязанностей Современного коммерческого инновационного банка после завершения формальных процедур слияния.
В 2015 году компания была выбрана санаторием для банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в группу Life. Для реализации процедуры агентство по страхованию вкладов выдало почти 50 млрд рублей сроком на 10 лет под 0,5%. Воссоединение компаний ожидается после утверждения ЦБ РФ изменений правил учета капитала, поступающего на реорганизацию за счет средств страхового агентства.
В 2017 году 100% акций АО «Меткомбанк» и «Гаранти Банк Москва» были приобретены российской дочерней структурой турецкого Garanti Bank. В период 2016-2017 гг. Было куплено и продано 24% акций Модубанка. В 2019 году Совкомбанк подал заявку на участие в аукционе по продаже Банка Азиатско-Тихоокеанского региона, который был санирован с участием ФКБН, подконтрольного ЦБ РФ, но аукцион был признан несостоявшимся.
Сегодня у кредитно-финансовой компании есть дочерние компании, совместные предприятия и связанные хозяйственные общества, которые не работают в банковском секторе. Среди этих предприятий – ООО «Соллерс-Финанс», ООО «РТС-Тендер», ОАО «РТС Холдинг», ОАО «Костромской автокомпонентный завод», ЗАО «Cbonds.ru». Совкомбанку принадлежит более 50% их акций.
Головной офис банка находится в городе Кострома. Финансовая компания имеет 4 филиала, в том числе три в Москве и один в Бердске Новосибирской области. По всей России насчитывается 197 офисов, в которых клиенты могут рассчитывать на кредитно-кассовое обслуживание, 117 операционных и 87 дополнительных офисов. Помимо кассы клиентам предлагается 34 операционных кассы.
Совкомбанк оказывает финансовые услуги населению
Услуги банка физическим лицам
Рейтинг надежности Совкомбанка свидетельствует о том, что финансовый институт относится к постоянно развивающейся категории со стабильно растущей прибылью и большой клиентской базой. Услуги предоставляются клиентам в любом государстве, которыми могут быть физические и юридические лица.
Частные лица могут рассчитывать на передовой сервис, с помощью которого они могут решить любую проблему, связанную с финансами. Банк предлагает им пакеты услуг в виде потребительских кредитов, вкладов, вкладов, карт и текущих счетов. Совкомбанк известен современными социальными кредитными программами, ориентированными на людей пенсионного возраста.
Финансовое учреждение предлагает своим клиентам 10 программ срочных вкладов со ставкой до 6,6% и на любой срок. Они могут выбрать одно из шести предложений дебетовых карт, в которые они могут депонировать свои средства для хранения и пополнения с годовой процентной ставкой 6,5%. В сфере потребительского кредитования существует 7 программ со ставкой 9,90%.
В сфере ипотечного кредитования действует 24 предложения с минимальной ставкой 5,90%. Популярны программы, разработанные в сотрудничестве с разработчиками. В Совкомбанке можно выгодно оформить автокредит под минимальную ставку 0,01%. Покупатели ценят классические программы для заводских автомобилей и автомобилей с пробегом.
Владельцы карточных продуктов также могут оценить преимущества банка благодаря доступным тарифам. У них есть возможность выпускать кредитные карты через одну из четырех программ, каждая из которых взимает ставку 10%.
Рейтинги Совкомбанка
Рейтинги банка формируются по различным финансовым критериям и показателям отечественными и зарубежными рейтинговыми агентствами и Центральным банком Российской Федерации. Это характеристики учреждения, которые должны быть приняты во внимание при его оценке, вместе с анализом истории компании, состава владельцев, руководства, с отзывами клиентов, которые уже воспользовались услугой и с условия обслуживания, позволяющие объективно оценить банк.
Кредитный рейтинг
Место Совкомбанка в рейтинге банков по размеру выданных кредитов соответствует знаку 12. С начала года финансовая компания улучшила свой рейтинг на одну позицию. Это связано с ростом клиентской базы между юридическими и физическими лицами, которым банк предоставил средства для использования на определенный период под определенный процент.
Standard & Poor’s и Fitch Ratings оценили банк как стабильный по международной шкале. Moody’s определило наличие кредитного риска, но в целом бизнес компании был признан стабильным. АКПА и «Эксперт РА» определили умеренно высокий уровень финансовой надежности в национальном масштабе.
Банк активно развивает филиальную сеть по всей стране
Рейтинг, установленный ЦБ РФ
В Совкомбанке рейтинг кредитоспособности по версии ЦБ формируется на основании состояния их активов, объема вложений и вложений, а также операций на межбанковском рынке, получения и выдачи кредитов. Совкомбанк занимает 12-е место по размеру активов и 9-е место по депозитам. При этом банк оценил количество вкладов клиентов, сроки подписания договоров, а также количество договоров, на основании которых выплачивалась сумма тела депозита с процентами.
Прогнозы на 2020 год
Финансовые эксперты и экономисты считают, что Совкомбанк сохранит и укрепит свои рейтинговые позиции в 2020 году. Компания подтвердила свою надежность, поэтому россияне могут ей полностью доверять. В этом году он планирует увеличить свои финансовые показатели, в том числе прибыль, что возможно только в том случае, если он предложит своим клиентам выгодные условия сотрудничества. Большинство рейтинговых агентств ожидают, что банк будет работать стабильно при сохранении экономической ситуации в стране на текущем уровне.
Какие факторы влияют на формирования рейтинга
Рейтинги банков формируются на основе статистической отчетности, предоставляемой финансовыми организациями в Центральный банк Российской Федерации.
Есть несколько видов, каждый из которых определяется определенными параметрами. Рейтинг надежности оценивается по показателям, характеризующим деятельность организации:
- для активов, которые включают стоимость недвижимости, капитала, инвестиций и ценных бумаг;
- по депозитам, размер которых определяет уровень доверия физических лиц;
- для кредитов, позволяющих оценить риск неисполнения банком обязательств по облигациям, а также долю просроченных кредитов и наличие запаса прочности;
- согласно кредитному рейтингу, который оценивает устойчивость и стабильность бизнеса.
Банк занимает первое место по размеру активов
При оценке финансового учреждения рекомендуется ориентироваться на показатели кредитного рейтинга. Чем они выше, тем меньше вероятность того, что они потерпят неудачу. Критерий присваивается рейтинговыми агентствами на основе информации, предоставленной банками об их активах и обязательствах. Они руководствуются собственными методами расчета ключевых данных о деятельности организации.
Обратной стороной кредитного рейтинга является потенциальная погрешность результатов из-за представленных неточных данных. Кроме того, финансовые компании имеют право не публиковать результаты, если они считают их отрицательными. При оценке рейтингов стоит учитывать и другие аспекты в целом, такие как история развития банка, состав его владельцев и отзывы клиентов.
Безопасно ли размещать вклады в Совкомбанке
По рейтингам ЦБ РФ Совкомбанк входит в ТОП-30, что, по мнению экспертов, является признаком надежности. О том, что он заслуживает полного доверия граждан, свидетельствует его участие в системе страхования вкладов, наличие банка во всех регионах государства в виде офисов, филиалов и терминалов самообслуживания, а также официального заявил о намерении расширить собственные границы. Последняя информация о зарегистрированных депозитах свидетельствует о благоприятном отношении к банку.
Уровень надежности банков оценивается национальными и международными рейтинговыми агентствами. По их расчетам, на сегодняшний день Совкомбанк признан стабильным.
Выводы
Совкомбанк имеет высокие показатели по оценкам национальных и международных рейтинговых агентств. Рост рейтинга обусловлен положительной динамикой ключевых показателей по депозитам, кредитам и собственному капиталу, а также низким уровнем показателей, определяющих просроченную задолженность кредиторов. В целом финансовую компанию можно определить как стабильную и надежную.
